Chiar și când bugetul nu îți permite, poți cumpăra lucrurile de care ai nevoie și pe care să le plătești eșalonat, fără dobândă. Acest lucru este posibil cu un card de credit de la bancă, evident, îndeplinind anumite condiții. Metoda este benefică dacă alegi să cumperi din magazinele partenere și să achiți lunar suma integrală sau până la finalul perioadei de grație. În caz contrar, apar costurile suplimentare care vor crește rata lunară și valoarea totală de rambursat.
Cardul de credit cu plata în rate fără dobândă reprezintă un instrument financiar extrem de util. Îți permite să realizezi achiziții de produse sau servicii și să le plătești în rate fără dobândă*. Acest tip de card de credit funcționează în felul următor: suma totală a achiziției este împărțită în rate egale ce trebuie plătite lunar.
Astfel, te poți bucura de produsele sau serviciile achiziționate imediat, fără a fi nevoie să aștepți până când dispui de suma totală necesară. Poți afla mai multe aici despre achiziția unui astfel de produs financiar-bancar.
Unul dintre principalele avantaje oferite de un card de credit cu rate fără dobândă este posibilitatea de a plăti în rate fără a suporta costuri suplimentare. Evident, pentru aceste beneficii trebuie să faci achiziții din rețeaua de magazine partenere băncii emițătoare a cardului. Intervalul de 1 până la 24 de rate, reprezintă un mare avantaj. Acest lucru îți permite să își planifice bugetul în mod eficient.
În plus, beneficiezi de un bonus pentru orice tip de tranzacție efectuată, fie că este vorba de o una comercială sau de retragerea de numerar de la un ATM. Suma suplimentară este de 0,3% din valoarea fiecărei tranzacții și se adună în contul de bonus. Banii pot fi utilizați ulterior.
Cardul oferă o perioadă de grație de până la 45 de zile în care nu se percepe dobândă pentru tranzacțiile comerciale, inclusiv pentru cele din sistemul de rate. Apare astfel și posibilitatea de a beneficia de o perioadă de creditare nelimitată, dar numai dacă efectuezi rambursarea lunară a sumei minime de plată.
Achizițiile în rate fără dobândă realizate cu un card de cumpărături îți oferă, pe de o parte acces la limita de credit acordată de bancă, iar pe de altă parte la fondurile proprii disponibile în contul de card. Astăzi, un card de credit în lei are utilizare națională și internațională. Acest lucru înseamnă că poți folosi cardul la orice comerciant din țară sau străinătate, acolo unde este afișată sigla de pe card.
Dobânda reprezintă costul împrumutului, fiind un procent adăugat la suma împrumutată, pe care în calitate de deținător de card de credit trebuie să îl plătești băncii. Dobânda zero este valabilă dacă achiți lunar suma totală de plată, evidențiată în extrasul de cont emis de bancă. Un card de credit are o dobândă fixă pe an și o dobândă anuală efectivă calculată pentru limita de credit acordată. Calculul dobânzii este complex și poate varia în funcție de tipul cardului de credit, dar în general, aceasta se aplică la soldul rămas la sfârșitul fiecărei luni.
Neplata la timp a ratelor cardului de credit poate avea consecințe neplăcute pentru tine. Banca poate aplica penalități pentru întârziere, care se adaugă la soldul datoriei. În funcție de termenii contractului, rata dobânzii poate crește semnificativ în caz de întârziere la plată, ceea ce poate duce la mărirea rapidă a datoriei totale.
De asemenea, perioada de grație de 45 de zile îți permite să rambursezi sumele plătite pentru bunuri și servicii. Depășirea termenului atrage dobânzi suplimentare.
Plata sumei totale lunare a cardului de credit este cea mai bună strategie pentru a evita îndatorarea excesivă. Achitarea sumei minime poate prelungi perioada de rambursare a datoriei și poate duce la acumularea unor costuri semnificative în termeni de dobândă.
Diferența dintre rate fără dobândă și rate cu dobândă constă în sumele lunare de plată și în valoarea totală de rambursat. Cu o documentare riguroasă și atenție sporită acordată finanțelor personale, poți să te bucuri de cardul de credit și de cumpărături în rate fără dobândă. Costurile suplimentare apar când nu plătești sumele lunare totale sau când întârzii plățile, așadar o bună gestionare a bugetului te poate ajuta să previi problemele financiare.
* Dobânda zero se aplică dacă se achită lunar suma totală de plată, astfel cum este evidențiată în extrasul de cont emis de către bancă. Pentru o limită de credit de 5.367 lei, dobânda fixă este de 28%/an, rata lunară de plată este de 512,57 lei, iar dobânda anuală efectivă (DAE) este de 38,94%, fiind calculată pentru suma menționată mai sus, retrasă în întregime în prima zi de la un ATM Credit Europe Bank (România) S.A. și rambursată în 12 rate lunare egale. Valoarea totală plătibilă este de 6.307,27 lei incluzând dobânda, comisionul anual de administrare cont curent de card în valoare de 49 de lei și costul de utilizare a mijlocului de plată în valoare de 107,69 lei.
